本文目录一览：
- 1、财务人员必学必会的Excel本利计算函数（下）
- 2、如何用excel表计算年金现值
- 3、excel 年金函数有哪些及其功能？
- 4、EXCEL年利率函数FV用法
- 5、EXS 请使用PMT函数，当前年利率为6％，计算为使18年后得到5万元的存款，现在每月应存多少钱？(具体步骤）
- 6、如何利用Excel计算现值，终值和年金值？
财务人员必学必会的Excel本利计算函数（下）
做财务的人，简直就是行走的计算器，他们的大脑CPU异常发达。
就拿计算利息和利率来说，当你还在咬笔计算时，他们已经用函数分分钟解决了问题。
如果需要基于固定利率及等额分期付款方式，返回给定期数内对投资的利息偿还额，可通过IPMT函数实现。
函数语法：=IPMT(rate,per,nper,pv,fv,type)。
参数说明：
Rate（必选）；各期利率。
Per（必选）；用于计算其利息数额的期数，必须在 1 到 nper 之间。
Nper（必选）；总投资期，即该项投资的付款期总数。
Pv（必选）；现值，或一系列未来付款的当前值的累积和。
Fv（可选）：未来值，或在最后一次付款后希望得到的现金余额。如果省略 fv，则假设其值为零（例如，一笔贷款的未来值即为零）。
Type（可选）：数字 0 或 1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。如果省略 type，则假设其值为零。
例如，贷款10万元，年利率为8%，贷款期数为1，贷款年限为3年，现要分别计算第一个月和最后一年的利息，具体操作方法如下。
第1步：选择要存放结果的单元格B6，输入函数“=IPMT(B5/12,B3*3,B4,B2)”，按下【Enter】键，即可得出计算结果，如下图所示。
第2步：选择要存放结果的单元格B7，输入函数“=IPMT(B5,3,B4,B2)”，按下【Enter】键，即可得出计算结果，如下图所示。
ISPMT函数用于计算特定投资期内要支付的利息。
函数语法：=ISPMT(rate,per,nper,pv)。
参数说明：
Rate（必选）：投资的利率。
Per（必选）：计算利息的期数，此值必须在1到nper之间。
Nper（必选）：投资的总支付期数。
Pv（必选）：投资的现值。对于贷款，pv为贷款数额。
例如，某公司需要投资某个项目，已知该投资的回报率为18%，投资年限为5年，投资总额为500万，现在分别计算投资期内第一个月与第一年支付的利息额，具体操作方法如下。
第1步：选择要存放结果的单元格B4，输入函数“=ISPMT(B3/12,1,B2*12,B1)”，按下【Enter】键，即可得出计算结果，如下图所示。
第2步：选择要存放结果的单元格B5，输入函数“=ISPMT(B3,1,B2,B1)”，按下【Enter】键，即可得出计算结果，如下图所示。
RATE函数用于计算年金的各期利率。
函数语法：=RATE(nper,pmt,pv,fv,type,guess)。
参数说明：
Nper（必选）：年金的付款总期数。
Pmt（必选）：各期所应支付的金额，其数值在整个年金期间保持不变。通常，pmt 包括本金和利息，但不包括其他费用或税款。如果省略 pmt，则必须包含 fv 参数。
Pv（必选）：现值，即一系列未来付款现在所值的总金额。
Fv（可选）：未来值，或在最后一次付款后希望得到的现金余额。如果省略 fv，则假设其值为 0（例如，一笔贷款的未来值即为 0）。
Type（可选）：数字 0 或 1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。
Guess （可选）：预期利率，它是一个百分比值，如果省略该参数，则假设该值为 10%。
例如，投资总额为500万元，每月支付120000元，付款期限5年，要分别计算每月投资利率和年投资利率，具体操作方法如下。
第1步：选择要存放结果的单元格B5，输入函数“=RATE(B4*12,B3,B2)”，按下【Enter】键，即可得出计算结果，如下图所示。
第2步：选择要存放结果的单元格B6，输入函数“=RATE(B4*12,B3,B2)*12”，按下【Enter】键，即可得出计算结果，根据需要，将数字格式设置为百分比，如下图所示。
如果需要利用给定的名义年利率和每年的复利期数，计算有效的年利率，可通过EFFECT函数实现。
函数语法：=EFFECT(nominal_rate,npery)。
参数说明：
Nominal_rate（必选）：名义利率。
Npery（必选）：每年的复利期数。
例如，假设名义年利率为8%，复利计算期数为6，现要计算实际的年利率，具体操作方法如下。
选择要存放结果的单元格B3，输入函数“=EFFECT(B1,B2)”，按下【Enter】键，即可得出计算结果，根据需要，将数字格式设置为百分比，如下图所示。
如果需要基于给定的实际利率和年复利期数，返回名义年利率，可通过NOMINAL函数实现。
函数语法：=NOMINAL(effect_rate,npery)。
参数说明：
Effect_rate（必选）：实际利率。
Npery（必选）：每年的复利期数。
例如，假设实际利率为12%，复利计算期数为8，现要计算名义利率，具体操作方法如下。
选择要存放结果的单元格B3，输入函数“=NOMINAL(B1,B2)”，按下【Enter】键，即可得出计算结果，根据需要，将数字格式设置为百分比，如下图所示。
如何用excel表计算年金现值
1、首先我们要知道关于NPV的三个变量是利率，期数，每期现金流。启动excel电子表格，录入数据，第一期投入为100，后两期收入为100，利率是10%，期数是3。
2、鼠标选中净现值（NPV）下方的空白框，再点击fx，弹出右侧函数框。
3、在选择类别里，点击下拉符号，选中“财务”，再在选择函数中，找到并选中“NPV”，点击确定。
4、在弹出的函数参数对话框内进行数据录入，第一行数据录入变量中的利率，即表格F2内的数据，点击Rate栏右侧的小图标，即可录入数据（也可手动输入F2）。
5、继续往后录入数据，即变量中的现金流。点击Value1栏右侧的小图标，即可录入数据（也可手动一次输入C2,D2,E2）。录入完成现金流后，点击确定。
6、结果显示。完成NPV的计算。
excel 年金函数有哪些及其功能？
财务函数之普通年金终值、即付年金终值FV(rate,nper,pmt,pv,type)
Rate
为各期利率。
Nper
为总投资期，即该项投资的付款期总数。
Pmt
为各期所应支付的金额，其数值在整个年金期间保持不变。通常
pmt
包括本金和利息，但不包括其他费用及税款。如果忽略
pmt，则必须包括
pv
参数。
Pv
为现值，即从该项投资开始计算时已经入帐的款项，或一系列未来付款的当前值的累积和，也称为本金。如果省略
PV，则假设其值为零，并且必须包括
pmt
参数。
Type
数字
或
1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。如果省略
type，则假设其值为零。
解释：普通年金终值的公式=FV(利率，总期数，年金，，0）
我们知道，普通年金是每期末发生的年金，所以，本函数最后一个参数为0表示的就是普通年金终值
即付年金指的是每期初发生的年金，所以即付年金终值公式为：
=FV(利率，总期数，年金，，1）
例如：蒋先生为了给儿子存大学教育基金，每年末存入银行3000元，假设利率为5%，则6年后蒋先生一次能取出多少钱？
=FV(5%,6,3000,,0)=-20405.74,负数表示支取
如果蒋先生每年初存入银行3000元，假设利率为5%，到第6年末一次性能取出多少钱？
=PV(5%,6,3000,,1)=-21426.03
注意：利率和总期数应该一致，年利率对应的是总年数，如果是月利率，则第二个参数应为总月数。
EXCEL年利率函数FV用法
FV函数的功能
FV 是一个财务函数，用于根据固定利率计算投资的未来值。 可以将 FV 与定期付款、固定付款或一次付清总额付款结合使用。
FV函数的语法结构
FV(rate,nper,pmt,[pv],[type])
参数说明：
Rate 各期利率
Nper 付款总期数
Pmt 各期所应支付的金额，在整个年金期间保持不变。 通常 pmt 包括本金和利息，但不包括其他费用或税款。 如果省略 pmt，则必须包括 pv 参数。
pv 可有可无， 现值或一系列未来付款的当前值的累积和。 如果省略 pv，则假定其值为 0（零），并且必须包括 pmt 参数。
Type 可有可无， 数字 0 或 1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。 如果省略 type，则假定其值为 0。
FV函数的使用方法
以如下表格为例进行演示；
第一步，选中要输入数据的单元格；
将鼠标滑动到单元格上方，单击一下“选中”，双击进入“输入状态”。
第二步，调用FV函数，即输入"=FV“；
输入时Excel会自动匹配类似的函数，并提示函数能够实现的功能。
第三步，设定各期利率，示例中应输入“=FV([@年利率]/12,”;记得把年利率转化为月利率。
第四步，设定付款总期数，示例中应输入“=FV([@年利率]/12,[@总期数（年）]*12”;注意区分年期还是月期。
第五步，设定各期支付的金额，示例中应输入“=FV([@年利率]/12,[@总期数（年）]*12,[@每月储蓄额])";
第六步，查看结果，并拖拽完成表格。
EXS 请使用PMT函数，当前年利率为6％，计算为使18年后得到5万元的存款，现在每月应存多少钱？(具体步骤）
1、如果将年利率6%为实际利率，则现在每月应存=PMT(6 % /12，18 X 12,0,50 000）＝-129.08（元） ，也就是现在每月要存129.08元。
2、如果将年利率6%视作名义利率，则需要求出实际利率，每月实际利率为6%/12，一共的期数是18×12，FV=50000，假定是期初年金.
如果将年利率视作实际利率，则现在每月应存=PMT((1+6%)^(1/12)-1,18*12,0,50000,1)=130.61（元），即现在每个月要存130.61元。
扩展资料：
1、PMT函数即年金函数，基于固定利率及等额分期付款方式，返回贷款的每期付款额。
2、PMT函数涉及的指标：
（1）Rate贷款利率（期利率）。
（2）Nper该项贷款的付款总期数(总年数或还租期数）。
（3） Pv现值（租赁本金），或一系列未来付款的当前值的累积和，也称为本金。
（4）Fv为未来值（余值），或在最后一次付款后希望得到的现金余额，如果省略Fv，则假设其值为零，也就是一笔贷款的未来值为零。
（5）Type指类型，为数字0或1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。1代表期初（先付：每期的第一天付），不输入或输入0代表期末（后付：每期的最后一天付）。
3、关于PMT函数计算的举例：
（1）需要10个月付清的年利率为8％的10 000元贷款的月支付额：
PMT(8% /12,10,10 000)＝-1037.03（元）
对于同一笔贷款，如果支付期限在每期的期初，支付额应为：
PMT(8% /12,10，10 000,0,1)＝-1 030.16（元）
（2）如果以12％的利率贷出5 000元，并希望对方在5个月内还清：
PMT(12 % /12,5，一5000)＝1 030.20（元）
【注意】
1、PMT 返回的支付款项包括本金和利息，但不包括税款、保留支付或某些与贷款有关的费用。
2、应确认所指定的 rate 和 nper 单位的一致性。例如，同样是四年期年利率为 12% 的贷款，如果按月支付，rate 应为 12%/12，nper 应为 4*12；如果按年支付，rate 应为 12%，nper 为 4。
参考资料来源：百度百科-PMT函数
如何利用Excel计算现值，终值和年金值？
1.利用
Excel
中的
5
个财务函数
FV、PV、PMT、NPER
与
RATE，可以相应地依次快捷计算
终值
FV、现值
PV、年金金额（或每期现金流金额）A、年限（或期数）n
与收益率（每一
期的复利率）r。这
5
个财务函数
FV、PV、PMT、NPER
与
RATE，都有
5
个自变量。这
5
个自变量的排列次序，依次为：
FV(Rate，Nper，Pmt，Pv，Type)；
PV(Rate，Nper，Pmt，Fv，Type)；
PMT(Rate，Nper，Pv，Fv，Type)；
NPER(Rate，Pmt，Pv，Fv，Type)；
RATE(Nper，Pmt，Pv，Fv，Type)。
计算这
5
个财务函数时，都要相应地按上述2.这些函数中
5
个自变量的排列次序，输入这
5
个自变量的值。
其中最后一个自变量
Type，
只取值
或
1：
如果现金流发生在年末
（或期末），Type
就取值
或忽略；如果现金流发生在年初（或期初），Type
就取值
1。
当其中的自变量
Pmt
取为零时，计算机就自然默认为处理的是简单现金流量问题（可以认
为这是一个广义的年金问题，只是其中的年金为
0）
：只有一开始的现金流入量
Pv，或者最后的现金流入量
Fv。
3.当其中的自变量
Pv
或
Fv
取为零时，计算机就自然默认为处理的是年金问题。计算年金问
题时，其中的自变量
Pv
或
Fv
都可以不取为零：Pv
是指一开始的现金流入量，Fv
是指最后
的现金流入量。
4.例如，
RATE(36，4，－100，100，0)＝4%，
其中：第
1
个自变量
Nper
是指收付年金的次数，
第
2
个自变量
Pmt
是指年金流入的金额，
第
3
个自变量
Pv
是指一开始的现金流入量，
第
4
个自变量
Fv
是指最后的现金流入量，
最
后一个自变量
Type
取
是指年金都是在期末流入的。
以下再详细说明第
1
个财务函数的计算方法。其余财务函数的计算方法类似。
第
1
个财务函数
FV(Rate，Nper，Pmt，Pv，Type)是计算终值
FV，
计算时：先输入第
1
个
自变量“贴现率（每一期的复利率）Rate”的值
r；
再输入第
2
个自变量“年限（或期数）Nper”
的值
n；
接着再输入第
3
个自变量“年金（或每期现金流金额）Pmt”的值
A，如果计算的
不是年金问题，而只是计算现在一笔现金
P
在
n
年（或期）以后的终值
FV，那末第
3
个自变
量“年金
Pmt”的值取为
0，这表示计算的不是年金问题；
接着再输入第
4
个自变量“现值
Pv”
的值
P，如果计算的不是现在一笔现金
P
在
n
年（或期）以后的终值
FV，而计算的是年金问题，那末第
4
个自变量“现值
Pv”的值取为
0；
最后，输入最后一个自变量
Type
的值，如果现金流发生在年末（或期末）
，Type
就取值
或忽略，如果现金流发生在年初（或期初），Type
就取值
1。
年金函数：PMT
PMT(Rate,
Nper,
Pv,
Fv,
Type)
PMT(利率,
总期数,
现值,
终值,
期初/期末)
现值函数：PV
PV(rate,nper,pmt,fv,type)
PV(利率,
总期数,
年金,
终值,
期初/期末)
终值函数：FV
FV(rate,nper,pmt,pv,type)
FV(利率,
总期数,
年金,
现值,
期初/期末)
利息函数：IPMT
IPMT(rate,per,nper,pv,fv,type)
IPMT(利率,
期间,
总期数,
现值,
终值,
期初/期末)
本金函数：PPMT
PPMT(rate,per,nper,pv,fv,type)
PPMT(利率,
期间,
总期数,
现值,
终值,
期初/期末)